Как получать деньги из-за границы в России в 2023 году

В связи с отключением крупных российских банков от системы SWIFT и массовым отъездом специалистов за рубеж, получать деньги из-за границы стало одновременно необходимо и невероятно сложно.

В чем заключаются сложности? Во-первых, прямые банковские переводы невозможны. Поскольку многие иностранные банки в одностороннем порядке приостанавливают работу своих счетов в российских банках, получить деньги из США или Европы стало гораздо сложнее, хотя еще можно найти банки, которые проводят такие операции. Во-вторых, онлайн-сервисы по переводу денег (например, PayPal & Wise) также покинули страны. В-третьих, банки постепенно ограничивают прием валюты - теперь нельзя принести евро в банк и снять снова в дальнейшем. Вывод возможен только в рублях.


Кто переводит деньги за рубеж регулярно в 2023 году? Основными пользователями таких операций являются фрилансеры. Они выполняют задания клиентов из-за рубежа и получают за это деньги. Как они это делают? Рассмотрим способы, доступные в сентябре 2023 года.

◉ Платежные системы и Системы денежных переводов

• CONTACT от Qiwi
• Золотая корона
• Юнистрим
• Kwikpay
• Карта “МИР”

◉ Банковские трансграничные переводы
◉ Криптовалюта и Стейблкоины
◉ Платформа для перевода денег фрилансерам – EasyStaff

Как пишет банк ВТБ, платежная система - “это обширная инфраструктура, которая обеспечивает совершение любых финансовых транзакций без использования наличных”. Электронные кошельки и банковские карты работают именно благодаря таким системам. Рассмотрим текущие опции для россиян дома и за рубежом.

• CONTACT от Qiwi

CONTACT является российской компанией – оператором денежных переводов. Перевод возможно получить только в рублях. При этом перевод напрямую на карту российского банка невозможен. Чтобы получить деньги из-за рубежа в Россию, требуется отправить наличку через партнеров сервиса в Европе и получить деньги в российских офисах. Однако CONTACT работает не во всех европейских странах. При работе с CONTACT пополняется именно Qiwi Кошелек - при том с августа 2023 года работа возможна только с идентифицированным Кошельком.

Максимальный размер перевода, месяц
*валютные переводы по РФ доступны только физическим лицам - нерезидентам РФ
600 000 РУБ / 20 000 USD / 20 000 EUR

Комиссия за перевод
1% от суммы, максимальная плата 1000 рублей

Максимальное количество переводов в день
в РФ - нет ограничений, за рубеж - не более 5 000 USD


Конвертация
по курсу платежной системы CONTACT

• Золотая корона

Это сервис перевода денег из Новосибирска. Получить деньги в России только в рублях можно из многих стран Европы и других государств. Обменный курс сервис устанавливает сам. Для банковских карт европейских банков допустимый размер переводов устанавливается на основе имеющейся у сервиса информации о клиенте. Самое удобное в Золотой короне – возможность отправить и получить деньги в отделениях банков-партнеров или в салонах связи ведущих операторов.

Максимальный размер перевода, месяц
600 000 РУБ / 10 000 USD / 10 000 EUR

Комиссия за перевод
1% от суммы, максимальная плата 1000 рублей

Максимальное количество переводов в день
2 перевода за один календарный день - 5000 USD

Конвертация
по курсу РНКО “Платежный центр”

• Юнистрим

В отличие от вышеуказанных инструментов, Юнистрим обслуживает переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Переводы в валюте между картами российских банков в России нельзя провести, но физическое лицо – нерезидент РФ может провести оплату в иностранной валюте на территории России.

Максимальный размер перевода, месяц
100 000 рублей

Комиссия за перевод
от 0,9% до 2,5% в зависимости от страны получателя.

Максимальное количество переводов в день
20

Конвертация
по курсу банка “Юнистрим”

• Kwikpay

Основанная и действующая в России электронная система платежей Kwikpay начала работу. 25 августа 2023 года Kwikpay был зарегистрирован в реестре ЦБ. Как пишут “Ведомости”, с ее помощью можно переводить деньги в СНГ, Грузию, Вьетнам, Австрию, Грецию, Италию, Францию, Германию и другие страны еврозоны. В целом, система поддерживает переводы в 40 стран по всему миру. Приложение доступно в магазинах приложений, и переводы осуществить можно с карт Visa, Mastercard и “МИР”.


Kwikpay - способ принять перевод в Россию на свой счет из любой страны в любой национальной валюте или рублях. “Все операции можно осуществить через официальные подразделения банковских агентов, но только в рублях”, пишет iXBT.live.

Без открытия банковского счета клиентам доступны переводы в рублях, долларах, евро, а также через рубли с зачислением в долларах/евро или другой нацвалюте. Все остальные переводы (через подразделения банковских платежных агентов, пополнение банковских карт, пополнение счета, электронного кошелька) доступны только в рублях. Комиссия составляет 0–5% от суммы включительно. Максимальный размер перевода в месяц, максимальное количество переводов в день, курс конвертации пока не указаны даже на сайте Kwikpay.

• Карта “МИР”

Карта “МИР” поддерживает одноименную платежную систему. Через карту и систему можно получать и переводить деньги из-за границы в Россию: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карты «Мир» сейчас принимают некоторые банки-партнеры в девяти странах, в их числе Армения, Беларусь, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Южная Корея и другие, сообщают «РИА Новости».

Карты «Мир» хороши тем, что их принимают по всей России, а также что это единственная альтернатива платной (и дорогой) Unionpay. Дебетовые карты национальной платежной системы РФ работают почти как VISA и Mastercard раньше: дают возможность получать кэшбэк, скидки и прочие дополнительные баллы.


По последним данным, актуальным на сентябрь 2023 года, российские власти планируют к 2030 году расширить список стран, где будет приниматься карта МИР за рубежом, до 35 стран. Сейчас ведутся активные переговоры с главами 20 стран, где будут приниматься карты МИР Тинькофф банка, Сбера, ВТБ и других.
Среди них: ОАЭ, Египет, Китай, Таиланд, Индия, Индонезия, Филиппины, Венесуэла, Иран, Сирия, Азербайджан и другие.


Первый шаг к сотрудничеству сделала Куба. С середины марта 2023 года некоторые банки этой страны подключили систему МИР, дали возможность россиянам снимать наличные деньги в кубинских песо с российского счета через банкомат. Оплачивать покупки или кафе пока нельзя. Страны, где россияне смогут пользоваться картой МИР в 2023 году, постоянно обновляется.

Россия не вводит никаких ограничений на получение средств или платежей из европейских стран и США, хотя получение перевода производится только в рублях по курсу валют не ниже официального. После отключения от системы SWIFT 9 банков России потеряли доступ к системе - среди них такие гиганты, как ВТБ, Совкомбанк и Сбербанк. Однако банки, не попавшие под санкции, все же не могут свободно принимать и отправлять деньги за рубеж. Это происходит потому, что зарубежные банки в одностороннем порядке закрывают свои счета в российских банках или отключают на своей стороне счета российских банков. Так поступили Raiffeisen Bank International (продолжая работать только с дочерним Райффайзен Банком), Citigroup и JP Morgan. Последние не отключены от системы, но испытывают сложности (например, банк Тинькофф). Это означает, что перед отправкой в России необходимо уточнить у банка, сможет ли он доставить деньги в конкретный российский банк и что перевод может быть задержан или приостановлен.

При этом Банк России имеет свою систему передачи средств между странами, хотя список зарубежных партнеров не известен общественности. Переводы из-за рубежа принимаются в национальной валюте и конвертируются в рубли. Хотя карта “МИР” работает в нескольких странах СНГ и на Кубе, тамошние банки не всегда готовы переводить деньги на российские карты. Это, однако, возможно, через дочерние банки российских организаций, которые ориентированы на работу с Россией.


Однако российские банки стремятся наладить денежные переводы по Системе Быстрых Платежей (СБП). Сейчас клиенты ВТБ и Альфа-банка могут переводить деньги по СБП за рубеж в Киргизию, Узбекистан и Таджикистан. Переводы поступают мгновенно, а комиссия составляет от 0.5% (ВТБ) до 1.95% (Альфа-банк), минимум 30 рублей. Как утверждает директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина, пять российских банков уже проводят трансграничные перечисления через СБП в три страны, идет работа над запуском таких переводов из-за границы в Россию. Такими переводами могут воспользоваться даже клиенты банков, попавших под санкции. Такой способ перевода денег является актуальным и для трудовых мигрантов, которые приезжают в Россию, и для выехавших и выезжающих в страны СНГ россиян, продолжающих получать зарплату на карты российских банков.

криптовалюты давно известен россиянам. Как пишет Kaspersky, это любой вид валюты в цифровой или виртуальной форме, защищенный шифром (криптографией). В такой платежной системе при проверке транзакций не участвуют банки и отсутствует центральный регулирующий орган. Часто при обсуждении криптовалюты говорят про стейблкоины. Согласно Forbes, это такие криптовалюты, стоимость которых привязана к реальной валюте (евро или доллару). Рынок криптовалюты может оказаться опасным для тех, кто никогда не работал занимался получением и отправкой валюты таким способом.


Можно торговать и покупать любую криптовалюту. Поговорим о той, что связана с действительными валютами. С 9 мая участники торгов начали распродавать стейблкоины. Это происходило потому, что некоторые из них начали стоить меньше, чем доллар, к которому они привязаны. Например, TerraUSD стала стоить всего 20 центов вместе $1. Интересно, что причиной обвала криптовалюты считают мошенническую схему нескольких фондов, как пишет Investing.com. Получается, что расхождение курсов было вызвано искусственно, что является возможным ввиду отсутствия сильного управленческого органа в этой валютной системе.

Интерес к криптовалюте как к способу получения денег появился у россиян после отключения банков от системы SWIFT и последующих действий иностранных и российских банков, связанных с долларом и евро (после 9 марта 2023 обналичить валюту стало невозможно). Хотя криптовалюта представляет из себя, грубо говоря, книгу бухгалтерского учета, который свободно перемещается по всему миру без контроля государств, ее слабость - нестабильность. Поэтому из всех криптовалют наиболее интересны стейблкоины, где 1 стейблкоин по стоимости равен 1 единице реальных денег.

Как перевести деньги с помощью стейблкоинов? Сначала надо установить приложение-кошелек, поддерживающее нужную валюту. Далее выбрать цифровую биржу или обменник, где есть требуемая валюта. В обменниках сначала нужно пополнить рубли для покупки криптовалюты. Если это биржа, то нужно самостоятельно обменять рубли на монеты. Наконец, как только криптовалюта в кошельке, можно перевести деньги в любую точку мира по счету или карте. Как получить деньги в криптовалюте? Соответственно, если вы являетесь получателем платежей в России, то отправитель направляет деньги сразу на ваш счет.

Фрилансеры работали с заказчиками по всему миру через биржи фрилансеров Fiverr, Wise и Upwork. Для получения платежей от заказчиков из-за рубежа использовались платежные системы PayPal, Payoneer или Wise. Сейчас, когда исполнитель в России, несмотря на наличие дополнительных способов перевода денег, компании не склонны сильно менять платежные процессы. Например, бизнес не будет открывать карту “МИР” или искать новый банк. Вместо этого заказчик обратится в другую страну, где мировые платежные системы присутствуют и работают.

С другой стороны, заказчикам из России также сложно найти такого удаленного сотрудника, который будет скачивать дополнительные программы, чтобы получить деньги. Поэтому и российские компании, и российские исполнители одинаково нуждаются в надежном, не зависящем от санкций способе для перевода и получения средств в удобной валюте.

В России и по всему миру работает платформа по управлению фрилансерами EasyStaff. Это цифровое решение работает с четырьмя валютами по всему миру - EUR, USD, RUB и UAH.

Для фрилансеров платформа предлагает отдельное решение - EasyStart. Что делает EasyStart? EasyStart поможет выставить счет в USD или EUR, вывести деньги с фриланс‑платформ, получить оплату на карту, счёт или криптокошелек.

Комиссия сервиса для фрилансера составляет от 6 до 12% в зависимости от отправителя - тариф выше, если оплата приходит от физических лиц.

2023 году переводы в Россию остаются возможными, хотя процесс существенно усложняется ввиду санкций и ограничений.

• Системы денежных переводов позволяют получать переводы из Европы и стран СНГ, хотя снять деньги со счета в России возможно только в рублях. Конвертация происходит по курсу системы, что не всегда выгодно.
• Трансграничные банковские переводы по-прежнему возможны - можно и получить деньги в России, и отправить их за рубеж. Переводы можно сделать напрямую в отделении банка, с помощью карты “МИР” в локациях, где она поддерживается, а также по СБП - несколько банков работают над покрытием СБП за рубежом.
• Криптовалюта набирает популярность как способ отправки и получения денег в России, однако это сложный инструмент, который следует хорошо изучить перед началом работы. Стейблкоины, обеспеченные реальной единицей денег, кажутся наиболее надежным типом криптовалюты.
• Платформа по управлению фрилансерами EasyStaff и отдельный функционал для удаленных исполнителей EasyStart - решения для беспрерывной работы с исполнителями и компаниями по всему миру. EasyStart позволяет фрилансерам выставлять счет, получать деньги за работу удобным способом и декларировать доход с закрывающими документами.

Если вы являетесь исполнителем для зарубежного заказчика, то сейчас крайне важно найти такой безопасный и понятный способ оплаты, который не заставит клиента делать лишние шаги, чтобы отправить оплату. EasyStart и есть такой способ. Клиенту не надо будет регистрироваться на платформе, процесс оплаты остается таким же простым, как это было раньше. Готовы узнать больше? Переходите на наш сайт и регистрируйтесь.