Как сэкономить на международных выплатах

С ростом популярности работы за границей, растет и популярность совершения переводов и выплат в международном формате. Хотя есть люди, которые не задумываются о скрытых комиссиях, плате за переводы и обслуживании карт за рубежом, есть и те, кто планирует как сэкономить на международных выплатах. В то же время, даже несмотря на прозрачность в использовании большинства сервисов международных платежей из одной страны в другую и открытую политику списания и перевода денег, есть сервисы, где комиссия за перевод может делать переводы попросту невыгодными.

Еще двадцать лет назад международные выплаты были чем-то необычным. Но сейчас, из-за большого скачка в темпах глобализации, пандемии и нестабильной обстановке в политической сфере, практически каждый человек совершал оплату за границей или делал переводы зарубеж. 

Международные оплаты могут производиться разными способами, но один из самых главных факторов, влияющий на то, сколько денег окажется в кошельке получателя — это разница в обменных курсах. Политические новости, события на глобальной арене, стабильность или нестабильность рынка влияют на полученную сумму денег. И, так как комиссия за перевод обычно является ответственностью отправителя, то нужно обязательно разбираться как в курсах обменах валют между разными провайдерами, так и в том, каким образом осуществляются оплаты. 

Традиционные системы оплаты 

• Прямые переводы со счета на счет. Некоторые банки позволяют совершить такую операцию между своими международными отделениями. Например, CitiBank позволяет совершать переводить деньги между клиентами одного банка в разных странах. Однако, плата за эту операцию взимается и с получателя, и с отправителя, составляя 15-45$ комиссии. Этот способ является одним из самых затратных в плане времени и более того, многие переводы отклоняются из-за ошибок в заполнении банковских форм, превышении лимитов на одобренную сумму перевода, и других ограничений на переводы. Некоторые клиенты узнают о неудачном переводе лишь через несколько дней, когда комиссия, конечно же, уже удержана банком. 
• SWIFT-переводы также можно отнести к одним из традиционных способов совершения выплат за границу, но они требует заполнения множества реквизитов, длительного времени обработки и сравнительно высоких комиссий. По сути это перевод со счета на счет, который использует систему SWIFT. Тариф за эту операцию составляет от 10 до 50 долларов, а также банками могут применяться скрытые сборы за обработку платежа, за снятие наличных или за конвертацию валют. Банки-корреспонденты могут взимать плату за переводы, что выражается в более высоких комиссиях при переводе небольших сумм. Таким образом, большая часть суммы урезается при переводе. Факторов, влияющих на конечную сумму полученного платежа довольно много, поэтому, следует изучить требования каждого банка перед началом работы с ним.
• Western Union. Эта компания начала работу в 19 веке в США, предоставляя услуги передачи сообщений между городами или по-другому — телекса. Затем, к услугам добавилась опция отправки денежных переводов, что позволило множеству мигрантов отправлять деньги своим семьям, а солдатам отправлять денежное довольствие. Схема перевода средств не сильно изменилась со временем и обычно требует личного посещения офиса и ручного заполнения данных для перевода. Это бывает утомительно. Также компания неоднократно подвергалась обвинениям в отмывании денег. Комиссия за перевод до 300$ составляет 5$ и +1% от перевода. А если клиент хочет перевести свыше 300$, то тариф уже выше — 5$ +1,75%. Таким образом, при пересылке 1000$, сумма удержанная Western Union будет составлять 52$. Этот способ все еще пользуется спросом Индии, Филиппинах, странах Латинской Америки. Чтобы сэкономить на комиссиях, можно воспользоваться онлайн оплатой при наличии кредитной или дебетовой карты. Рассчитать точную стоимость за перевод можно на сайте. 

Новые финтех сервисы, специализирующиеся на международных переводах

PayPal

Будучи основанным еще в 1988 году, этот сервис был очень популярным в начале 2000-х годов. Сравнительно легкая система регистрации, но высокие комиссии за переводы сделали его менее актуальным в наше время. В каких-то странах использование этой международной системы переводов приостановлено из-за нестабильной геополитической системы и высоких финансовых рисков для компании. Комиссия при переводе зависит от источника нахождения средств — непосредственно на счете PayPal или на привязанной к нему карте, составляя фиксированную сумму примерно в 3-5$ или же около 3-5% от суммы оплаты. Плата за конвертацию в другую валюту тоже списывается, как при оплате покупок, так и при переводе средств другому лицу или организации.

Wise

Одна из лидирующих компаний, которая списывает сравнительно небольшую комиссию за международные оплаты. Лондонская компания осуществляет переводы между более чем 70 странами, делая упор на фиксированную ставку за перевод и прозрачные условия конвертации валют. Система предлагает SWIFT, АСН-дебетование, использование дебетовых или кредитных карт, или Wire трансфер между счетами, для работы нужно иметь физическую карту банка и реквизиты. Более того, сервис может оформить открытие международной карты Wise. Комиссия за переводы зависит от стран и валюты. Чтобы ее рассчитать, нужно учитывать, что чем более устойчивой является валюта, тем меньшую сумму денег удерживает Wise. Так, при прямом переводе 1000 долларов в евро, она составит около 6 долларов, а при отправке 1000 долларов, например, в уругвайские песо — 25 долларов.

Revolut

Сервис специализируется не только на переводах, а на оказании полного спектра финансовых услуг. Предлагая оформить карту, сервис зарабатывает деньги на месячной подписке. Стоимость открытия карты бесплатная, однако компания удерживает затраты за почтовые расходы. Стандартное обслуживание карты также бесплатное и позволяет конвертировать деньги между своими счетами в пределах месячного лимита. В то время как переводы, закуп криптовалюты, использование карты за рубежом, получение проходок в бизнес-залы — платные опции. Сервис поддерживает более 70 разных валют и имеет зону покрытия более чем 160 стран. Такое способ международных выплат идеально подходит фрилансерам, работающим на международный рынок.

Paysend

Cервис, который делает упор на международные переводы и поддерживает использование карт VIsa, Mastercard и UnionPay, предлагая фиксированную комиссию. Он может предложить переводы между более чем 170-ю странами.

EasyStaff Payroll 

Для осуществления международных оплат сервис предлагает несколько вариантов. А именно — прямой перевод средств с карты или счета, криптовалюта и PayPal. Ввиду того, что все сервисы упомянутые выше не работают в странах СНГ, наш сервис решает эти проблемы, предлагая прозрачные условия совершения выплат. Также наше программное обеспечение решает проблему с оплатой денег фрилансеру, когда комиссией облагается только заказчик. 

Криптовалюта 

Использование Биткоина, Эфириума или USDT может быть оптимальным и выгодным вариантом для международных выплат. Комиссии при покупке и продаже небольшие и совершить сделку можно в течении нескольких минут. Однако, все больше и больше стран запрещают продажу и майнинг криптовалюты, а ее использование влечет за собой риски, так как в случае ошибок при переводе, его невозможно отменить.

Советы по снижению издержек на международных переводах

• При выборе посредника для оплаты за границей отталкивайтесь от суммы перевода и того, как часто нужно совершать эту транзакцию. Если нужно ежемесячно оплачивать расходы по бизнесу, оплачивать платежи и услуги, то открыть карту будет выгоднее всего. Если же к вопросу о переводе добавляется временной фактор и нужно срочно совершить оплату — то без помощи финансовых сервисов не обойтись.
• Тщательно изучите условия перевода. Да, скрытые комиссии при прямом переводе со счета на счет невозможно рассчитать до совершения операции. Но есть много сервисов с открытой политикой в отношении финансово информации. И, зачастую, изучение сайта и раздела с самыми частыми вопросами, а иногда и звонок в банк на горячую линию легко решают эту проблему.
• Планируйте переводы заранее. Можно хорошо сэкономить, если заранее задуматься о вопросах совершения оплат. Оформление карты и доставка требует времени. Этот вопрос желательно тщательно изучить фрилансерам, так как они являются одними из самых частых клиентов, пользующимися онлайн переводами. 
• Анализируйте рынок валют. Все международные переводы так или иначе зависят от курса валют. Здесь, к сожалению, нет секретов когда он выше или ниже, но простое наблюдение за рынком и новостными сводками безусловно поможет подобрать выгодные часы для перевода. 

Разбор нескольких кейсов по оптимизации международных переводов

Международные выплаты в Аргентину из Европы

Из-за бешеного темпа инфляции, который составил 62,7% в прошлом году, в Аргентине существует множество законов о переводе и снятии иностранной валюты направленных на сдерживание инфляции.

Так, в стране существует практика “двух валют”. То есть одновременно существует официальный курс доллара и не официальный, Blue dollar. Разница между ними огромная, в три раза. Поэтому, если осуществлять перевод через банк, то по официальному курсу можно потерять больше денег, нежели если воспользоваться сервисом международных выплат. Wise и другие сервисы здесь не работают из-за экономической нестабильности в регионе, поэтому, многие аргентинцы используют Western Union и переводы в криптовалюте для сохранения своих денег. Western Union предлагает стандартные комиссии при переводе, что регулярно спасает как туристов, так и местных жителей от разорения. Также многие крупные покупки здесь производятся не с использованием аргентинского песо, а в долларах, поэтому получение зарплаты и переводов в американской валюте выгодно как никогда. Что интересно, такая же закономерность наблюдается и в других странах Латинской Америки и похожие финансовые схемы используются в Мексике, Колумбии, Уругвае. 

Перевод зарплаты из ОАЭ в Узбекистан, Казахстан, Таджикистан

Тренд на работу за рубежом сподвигнул жителей этих стран поехать за лучшей жизнью в Дубай и другие города Объединенных Арабских Эмиратов. Имея невысокий уровень заработной платы, комиссии при переводах денег домой могут быть ощутимыми. Поэтому, идеальным решением здесь становится использование такого сервиса как PaySend. В отличие от переводов со счета на счет через банковскую систему, где нужно заплатить 20-50 долларов, списанная сумма за перевод в PaySend составляет меньше доллара в эти страны. Использование этого сервиса помогает не только рассчитать комиссии за перевод, но и отследить весь процесс.

Оплата услуг фрилансера из СНГ заказчиком из США

Уровень оплаты в США и странами СНГ отличается, поэтому многие фрилансеры работают на иностранный рынок. Не имея доступа к прямым банковским переводам и будучи отрезанными от использования большинства сервисов для оплаты международных услуг, для жителей постсоветского пространства остается не так много опций. Например, использование нашего сервиса EasyStaff Payroll решает задачу с оплатой, показывая комиссию за перевод до заключения сделок. 

Перевод заработной платы сотрудникам из Великобритании в Польшу

Оплата иностранным работникам может быть квестом, так как прямые переводы не всегда выгодны, а использование онлайн сервисов ограничено комиссиями и лимитами переводов. В этом случае, многие работодатели пользуются предоплаченными банковскими картами, такими как Tesco ClubCard Pay, Revolut, Wise. Такой способ идеально подходит тем, кто работает с фрилансерами, делает процесс выплат более оптимизированным. 

Заключение

Сейчас существует множество способов международных оплат, каждый из которых подходят в той или иной ситуации. Однозначно выбрать один способ перевода, который будет самым выгодным, — невозможно. Но возможно изучить и учесть следующие моменты: наличие или отсутствие скрытых платежей, сумму или процент, удерживаемые при переводе, текущий курс валют. Этих данных достаточно для совершения выгодных международных выплат. 

Комиссии при международных переводах сильно отличаются. Так, переводы между одним банком могут быть бесплатными, а в каких-то случаях комиссии достигают 50$ и выше за перевод. Как правило, использование международных сервисов позволяет контролировать выплаты и оптимизировать расходы.