Финансы на фрилансе. 8 правил разумного управления бюджетом

Доходы на фрилансе – не самая стабильная история, так как зависят от количества заказов, цен на услуги, конкуренции на рынке, а порой и личных договоренностей. По этой причине понимание, как правильно распоряжаться деньгами на фрилансе, существенно влияет на успех, финансовую и психологическую стабильность человека, выбравшего для себя такой вариант работы.

О простых правилах управления финансами на фрилансе рассказывает Юлия Батальцева, директор по маркетингу компании EasyStaff.

Устанавливайте себе долгосрочные финансовые цели и составляйте планы для их достижения. Это может быть планирование будущей пенсии, создание долгосрочных сбережений на черный день или крупных покупок.

Важнейший шаг на этом пути — создание бюджета. Определите свои месячные расходы на питание, коммунальные услуги, здоровье, налоги, платежи по кредитам, аренду, транспорт и другие фиксированные затраты. Здесь же стоит учитывать переменные расходы, такие как развлечения и неожиданные траты.
Бюджетирование поможет вам понять, сколько вы должны зарабатывать, чтобы на все хватало. Следите за своими расходами и сравнивайте их с бюджетом каждый месяц.

«Мой налог»: приложение для самозанятых, учитывающее все денежные поступления от заказчиков и рассчитывающее сумму налога каждый месяц.

Money Lover: приложение для тех, кто хочет держать свои финансы под контролем. С его помощью можно следить за тратами, формировать бюджет и всегда быть в курсе размеров своих сбережений. Сервис фиксирует долговые обязательства и постоянные выплаты пользователя и напоминает о необходимости совершить очередной платёж.

Дзен‑мани: сервис, способный самостоятельно фиксировать расходы, что избавляет от необходимости вручную вносить каждый платёж и покупку. К приложению можно подключить импорт операций из «Сбербанка», «Альфа‑банка», «Тинькофф», «Яндекс.Денег», Webmoney или QIWI. Кроме того, сервис импортирует информацию о списаниях из сообщений от крупнейших банков.

Microsoft Excel и Google Spreadsheets: можно использовать готовую таблицу для ведения финансов, а можно создать свою исходя из личных целей.

Monefy: сервис для детального учета всех расходов и доходов, в том числе в разных валютах.

Не лишними для фрилансера будут курсы по финансовой грамотности (такие программы есть у многих онлайн-школ) и чтение книг на смежную тематику.

Откройте банковский счет, который будет использоваться исключительно для ваших фриланс-доходов. Это поможет тщательнее отслеживать все доходы и расходы, вести более четкую бухгалтерию и налоговый учет.

Основные российские банки предоставляют удобные сервисы для самозанятых и ИП, также самозанятые могут выставлять чеки и счета через приложение «Мой налог». Возможности для открытия ИП на приятных условиях есть и у банков стран ближнего зарубежья, таких как Грузия или Казахстан: можно работать с заказчиками из России через удобные современные сервисы приема платежей, таких как EasyStart, которые позволяют переводить оплату в любой валюте и на любую карту, а также получать закрывающие документы и предоставлять отчетность контролирующим органам.

Также можно открыть счет в банке, лучше — не попавшем под санкции в 2023 году. Счета в этих банках позволяют получать оплату из-за границы.

На фрилансе доходы могут быть нестабильными, поэтому важно создать резервный фонд. Откладывайте определенную сумму каждый месяц на случай неожиданных трат, временного снижения числа заказов, болезни, форс-мажора или длительного отсутствия на рабочем месте.

Важная часть работы большинства фрилансеров — самостоятельная ответственность по налоговым обязательствам. Изучите налоговые законы и выясните, что и в каком объеме вы должны платить. Соблюдайте сроки уплаты налогов и подачи необходимых документов.

Для самозанятых сумма налога составляет 4−6%, для ИП, работающих по упрощённой системе налогообложения — 6% от доходов или 15% от разницы между доходами и расходами.

Не ограничивайте себя работой с одним клиентом, каким бы постоянным он ни казался. Старайтесь разнообразить источники дохода. Работайте с разными заказчиками и на различных платформах. Это поможет сгладить колебания в доходах, получить самый разный профессиональный опыт, наработать имя и репутацию.

Биржи фриланса: Kwork, FL.Ru (российские), Guru, PeoplePerHour, Works, Working Not Working и другие. Для исполнителей вне РФ: Fiverr и Upwork.

Тематические телеграм-каналы по различным профессиям. Бот TGstat (https://t.me/TGAlertsBot) — можно использовать для поиска заказов и упоминания нужных вам вакансий в телеграм-каналах.

Behance и Dribble: cайты для размещения портфолио, поиска работы и заказов (в основном для дизайнеров и других творческих профессий).

Linkedin: социальная сеть для поиска зарубежных заказчиков и работодателей.

Внутренняя биржа Хабра (https://freelance.habr.com).

Для признанных специалистов с именем и людей с широким кругом общения работают и «сарафанное радио», и посты в социальных сетях, и собственный блог либо телеграм-канал;

Инвестируйте в собственное образование. Освоение новых навыков и технологий поможет фрилансеру стать более конкурентоспособным на рынке труда и увеличить расценки на свои товары и услуги. В интернете доступно множество онлайн-школ и курсов для повышения квалификации и обучения разным профессиям. Кому-то сменить сферу деятельности помогает обучение на офлайн-курсах, в магистратуре (очной или заочной, платной или бесплатной) или по программе второго высшего образования. Более того, даже с оконченным вузом можно бесплатно поучиться в техникуме или колледже, если вы еще не делали этого раньше и у вас есть на это время.

Наемным работникам в штате многих компаний полагается полис ДМС. Программы добровольного медицинского страхования позволяют существенно снизить затраты на платных врачей и не тратить время на очереди в районной поликлинике. В отдельных случаях они даже включают в себя стоматологию, психотерапию и ведение беременности и родов. Для фрилансера ни один работодатель не будет предусматривать подобного. Поэтому желательно самостоятельно рассмотреть возможность страхования на случай болезни, несчастных случаев и других непредвиденных событий (и включить затраты на полис ДМС в свои финансовые планы).

В большинстве случаев фрилансерам приходится работать над несколькими проектами одновременно и сотрудничать с несколькими работодателями, разово или постоянно. На первых порах это важно для наработки опыта и портфолио, в дальнейшем — для стабильного дохода. Но если человек принимает все заказы, которые ему предлагают, это может привести к перегрузке и падению качества работы. Говоря «нет» неподходящим, чрезмерно сложным, слишком дешевым или заведомо неинтересным проектам, фрилансеры могут управлять своим временем более эффективно.

Кроме того, качество работы является ключевым фактором в успехе фрилансера. Если работник берет на себя больше задач, чем может выполнить качественно и в срок, это может повредить его репутации. Говоря «нет» тем проектам, которые не вписываются в специализацию или возможности, профессионалы сохраняют свою репутацию.

Важно также соблюдение рабочего баланса. Работа на фрилансе предоставляет гибкость и определенную свободу действий, но она также может привести к переработкам и неравномерному распределению рабочего времени. Говоря «нет» излишнему количеству заказов, фрилансеры могут сохранить рабочий баланс и избежать выгорания.

У любого фрилансера могут возникнуть ситуации, когда он работает меньше и сосредотачивается только на самых важных задачах. Это могут быть семейные обстоятельства, в том числе рождение детей, необходимость заняться здоровьем, переезд в другой город или страну, получение образования. Иногда лучше сделать перерыв даже в сотрудничестве с постоянным работодателем, чтобы потом вернуться к работе с новыми силами, чем делать задания наспех, терять в качестве и портить отношения.

Фрилансеры, как правило, специализируются в определенных профессиональных областях. Говоря «нет» проектам, которые не соответствуют их сфере деятельности, они могут уделять больше внимания тем задачам, в которых они действительно сильны, и сосредоточить усилия на более качественных и высокооплачиваемых заказах. В конечном итоге это способствует увеличению стоимости услуг. Один и тот же человек не обязан быть и копирайтером, и дизайнером, и программистом, а преподаватель, умеющий работать со взрослой аудиторией, не всегда может и хочет работать с детьми (и наоборот). Кроме того, у некоторых людей существуют ограничения, связанные с их мировоззрением, и иногда легче сказать «нет», чем работать над заведомо неприятными задачами и совершать сделку с совестью.

Необходимо также поддерживать здоровые отношения с заказчиками. Честное и профессиональное общение включает в себя способность сказать «нет», когда это необходимо. Таким образом, умение вежливо и вовремя отказывать является для фрилансера важным навыком, который помогает ему эффективно управлять своей карьерой и достигать успеха в своей работе.

Вопреки стереотипам, любая работа на фрилансе требует повышенной дисциплины и ответственности в финансовых вопросах. Следуя этим правилам, вы можете управлять своими финансами на фрилансе более эффективно и постепенно стабилизировать и улучшать свое материальное положение.

https://izhevsk.hh.ru/article/32034