Как получать деньги из-за границы в 2023 году

В связи с отключением крупных банков от системы SWIFT и массовым отъездом специалистов за рубеж, получать деньги из-за границы стало одновременно необходимо и невероятно сложно.

В чем заключаются сложности? Во-первых, прямые банковские переводы невозможны. Поскольку многие иностранные банки в одностороннем порядке приостанавливают работу своих счетов в некоторых банках, получить деньги из США или Европы стало гораздо сложнее, хотя еще можно найти банки, которые проводят такие операции. Во-вторых, онлайн-сервисы по переводу денег (например, PayPal & Wise) также покинули страны. В-третьих, банки постепенно ограничивают прием валюты — теперь нельзя принести евро в банк и снять снова в дальнейшем. Вывод возможен только в рублях.

Кто переводит деньги за рубеж регулярно в 2023 году? Основными пользователями таких операций являются фрилансеры. Они выполняют задания клиентов из-за рубежа и получают за это деньги. Как они это делают? Рассмотрим способы, доступные в сентябре 2023 года.

• Платежные системы и Системы денежных переводов

— CONTACT от Qiwi
— Золотая корона
— Юнистрим
— Kwikpay

• Банковские трансграничные переводы
• Криптовалюта и Стейблкоины
• Платформа для перевода денег фрилансерам — EasyStaff

Как пишет банк ВТБ, платежная система — «это обширная инфраструктура, которая обеспечивает совершение любых финансовых транзакций без использования наличных». Электронные кошельки и банковские карты работают именно благодаря таким системам. Рассмотрим текущие опции для россиян дома и за рубежом.

• CONTACT от Qiwi

CONTACT — оператор денежных переводов. Перевод возможно получить только в рублях. При этом перевод напрямую на карту российского банка невозможен. Чтобы получить деньги из-за рубежа в СНГ, требуется отправить наличку через партнеров сервиса в Европе и получить деньги в российских офисах. Однако CONTACT работает не во всех европейских странах. При работе с CONTACT пополняется именно Qiwi Кошелек — при том с августа 2023 года работа возможна только с идентифицированным Кошельком.

Максимальный размер перевода, месяц
20 000 USD / 20 000 EUR

Комиссия за перевод
1% от суммы, максимальная плата 1000 рублей

Максимальное количество переводов в день
В рублях — без ограничений, за рубеж — не более 5 000 USD

Конвертация
по курсу платежной системы CONTACT

• Золотая корона

Получить деньги из СНГ только в рублях можно из многих стран Европы и других государств. Обменный курс сервис устанавливает сам. Для банковских карт европейских банков допустимый размер переводов устанавливается на основе имеющейся у сервиса информации о клиенте. Самое удобное в Золотой короне — возможность отправить и получить деньги в отделениях банков-партнеров или в салонах связи ведущих операторов.

Максимальный размер перевода, месяц
10 000 USD / 10 000 EUR

Комиссия за перевод
1% от суммы, максимальная плата 1000 рублей

Максимальное количество переводов в день
2 перевода за один календарный день — 5000 USD

Конвертация
по курсу РНКО «Платежный центр»

• Юнистрим

В отличие от вышеуказанных инструментов, Юнистрим обслуживает переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Переводы в валюте между картами рублевых банков в нельзя провести, но физическое лицо — нерезидент страны СНГ может провести оплату в иностранной валюте на территории этой страны.

Максимальный размер перевода, месяц
100 000 рублей

Комиссия за перевод
от 0,9% до 2,5% в зависимости от страны получателя.

Максимальное количество переводов в день
20

Конвертация
по курсу банка «Юнистрим»

• Kwikpay

Основанная и действующая в СНГ электронная система платежей Kwikpay начала работу. 25 августа 2023 года Kwikpay был зарегистрирован в реестре ЦБ. Как пишут «Ведомости», с ее помощью можно переводить деньги в Грузию, Вьетнам, Австрию, Грецию, Италию, Францию, Германию и некоторые страны еврозоны. В целом, система поддерживает переводы в 40 стран по всему миру. Приложение доступно в магазинах приложений, и переводы осуществить можно с карт Visa, Mastercard и национальных карт.

Kwikpay — способ принять перевод в СНГ на свой счет из любой страны в любой национальной валюте или рублях. «Все операции можно осуществить через официальные подразделения банковских агентов, но только в рублях», пишет iXBT.live.

Без открытия банковского счета клиентам доступны переводы в рублях, долларах, евро, а также через рубли с зачислением в долларах/евро или другой нацвалюте. Все остальные переводы (через подразделения банковских платежных агентов, пополнение банковских карт, пополнение счета, электронного кошелька) доступны только в рублях. Комиссия составляет 0−5% от суммы включительно. Максимальный размер перевода в месяц, максимальное количество переводов в день, курс конвертации пока не указаны даже на сайте Kwikpay.

Страны СНГ со своей стороны не вводит никаких ограничений на получение средств или платежей из европейских стран и США, хотя получение перевода производится только в рублях по курсу валют не ниже официального. После отключения от системы SWIFT 9 банков крупных банков СНГ потеряли доступ к системе — среди них такие гиганты, как ВТБ, Совкомбанк и Сбербанк. Однако банки, не попавшие под санкции, все же не могут свободно принимать и отправлять деньги за рубеж. Это происходит потому, что зарубежные банки в одностороннем порядке закрывают свои счета в других банках или отключают на своей стороне счета банков СНГ. Так поступили Raiffeisen Bank International (продолжая работать только с дочерним Райффайзен Банком), Citigroup и JP Morgan. Последние не отключены от системы, но испытывают сложности. Это означает, что перед отправкой в стране СНГ необходимо уточнить у банка, сможет ли он доставить деньги в конкретный банк и что перевод может быть задержан или приостановлен.

Переводы из-за рубежа принимаются в национальной валюте и конвертируются в рубли. Это, однако, возможно, через дочерние банки, которые ориентированы на работу с СНГ.


Однако банки стремятся наладить денежные переводы по Системе Быстрых Платежей (СБП). Сейчас клиенты ВТБ и Альфа-банка могут переводить деньги по СБП за рубеж в Киргизию, Узбекистан и Таджикистан. Переводы поступают мгновенно, а комиссия составляет от 0.5% (ВТБ) до 1.95% (Альфа-банк), минимум 30 рублей. Такими переводами могут воспользоваться даже клиенты банков, попавших под санкции.

Концепт криптовалюты давно известен жителям СНГ. Как пишет Kaspersky, это любой вид валюты в цифровой или виртуальной форме, защищенный шифром (криптографией). В такой платежной системе при проверке транзакций не участвуют банки и отсутствует центральный регулирующий орган. Часто при обсуждении криптовалюты говорят про стейблкоины. Согласно Forbes, это такие криптовалюты, стоимость которых привязана к реальной валюте (евро или доллару). Рынок криптовалюты может оказаться опасным для тех, кто никогда не работал занимался получением и отправкой валюты таким способом.


Можно торговать и покупать любую криптовалюту. Поговорим о той, что связана с действительными валютами. С 9 мая участники торгов начали распродавать стейблкоины. Это происходило потому, что некоторые из них начали стоить меньше, чем доллар, к которому они привязаны. Например, TerraUSD стала стоить всего 20 центов вместе $ 1. Интересно, что причиной обвала криптовалюты считают мошенническую схему нескольких фондов, как пишет Investing.com. Получается, что расхождение курсов было вызвано искусственно, что является возможным ввиду отсутствия сильного управленческого органа в этой валютной системе.

Интерес к криптовалюте как к способу получения денег появился после отключения банков от системы SWIFT и последующих действий иностранных банков и банков СНГ, связанных с долларом и евро (после 9 марта 2023 обналичить валюту стало невозможно). Хотя криптовалюта представляет из себя, грубо говоря, книгу бухгалтерского учета, который свободно перемещается по всему миру без контроля государств, ее слабость — нестабильность. Поэтому из всех криптовалют наиболее интересны стейблкоины, где 1 стейблкоин по стоимости равен 1 единице реальных денег.

Как перевести деньги с помощью стейблкоинов? Сначала надо установить приложение-кошелек, поддерживающее нужную валюту. Далее выбрать цифровую биржу или обменник, где есть требуемая валюта. В обменниках сначала нужно пополнить рубли для покупки криптовалюты. Если это биржа, то нужно самостоятельно обменять рубли на монеты. Наконец, как только криптовалюта в кошельке, можно перевести деньги в любую точку мира по счету или карте.

Фрилансеры работали с заказчиками по всему миру через биржи фрилансеров Fiverr, Wise и Upwork. Для получения платежей от заказчиков из-за рубежа использовались платежные системы PayPal, Payoneer или Wise. Сейчас, когда исполнитель в некоторых странах СНГ, несмотря на наличие дополнительных способов перевода денег, компании не склонны сильно менять платежные процессы. Например, бизнес не будет открывать особенную карту или искать новый банк. Вместо этого заказчик обратится в другую страну, где мировые платежные системы присутствуют и работают.

С другой стороны, заказчикам из стран СНГ также сложно найти такого удаленного сотрудника, который будет скачивать дополнительные программы, чтобы получить деньги. Поэтому и компании, и исполнители одинаково нуждаются в надежном, не зависящем от санкций способе для перевода и получения средств в удобной валюте.

В СНГ и по всему миру работает платформа по управлению фрилансерами EasyStaff. Это цифровое решение работает с четырьмя валютами по всему миру — EUR, USD, RUB и UAH.

Для фрилансеров платформа предлагает отдельное решение — EasyStart. Что делает EasyStart? EasyStart поможет выставить счет в USD или EUR, вывести деньги с фриланс‑платформ, получить оплату на карту, счёт или криптокошелек.
Комиссия сервиса для фрилансера составляет от 6 до 12% в зависимости от отправителя — тариф выше, если оплата приходит от физических лиц.

В 2023 году переводы в странах СНГ остаются возможными, хотя процесс существенно усложняется ввиду санкций и ограничений.

• Системы денежных переводов позволяют получать переводы из Европы и стран СНГ, хотя снять деньги со счета возможно только в рублях. Конвертация происходит по курсу системы, что не всегда выгодно.
• Трансграничные банковские переводы по-прежнему возможны — можно и получить деньги, и отправить их за рубеж. Переводы можно сделать напрямую в отделении банка, а также по СБП — несколько банков работают над покрытием СБП за рубежом.
• Криптовалюта набирает популярность как способ отправки и получения денег, однако это сложный инструмент, который следует хорошо изучить перед началом работы. Стейблкоины, обеспеченные реальной единицей денег, кажутся наиболее надежным типом криптовалюты.
• Платформа по управлению фрилансерами EasyStaff и отдельный функционал для удаленных исполнителей EasyStart — решения для беспрерывной работы с исполнителями и компаниями по всему миру. EasyStart позволяет фрилансерам выставлять счет, получать деньги за работу удобным способом и декларировать доход с закрывающими документами.

Если вы являетесь исполнителем для зарубежного заказчика, то сейчас крайне важно найти такой безопасный и понятный способ оплаты, который не заставит клиента делать лишние шаги, чтобы отправить оплату. EasyStart и есть такой способ. Клиенту не надо будет регистрироваться на платформе, процесс оплаты остается таким же простым, как это было раньше. Готовы узнать больше?