Как самозанятые могут принимать оплату через сайт или онлайн

Эквайринг — ключевой способ сделать оплату онлайн простой для клиента со своевременной отправкой чека и автоматическим зачислением денег на счет продавца. Что такое эквайринг?

Это такой платежный способ, позволяющий самозанятым получать оплату безналичным способов (по карте или с чипом NFC). В общих чертах, процесс оплаты с эквайрингом выглядит так. Предприниматель заключает договор с банков-эквайером, который будет переводить деньги с карты покупателя на расчетный счет продавца. Банк в свою очередь удерживает комиссию от 1% до 3%. После заключения договора продавец может принимать оплату от клиента через специальное оборудование — в частности, POS-терминалы. После приема оплаты печатается чек.

Вот какие плюсы имеет такой способ оплаты для продавца:

1. Вносить информацию вручную в приложении «Мой налог» или печатать отдельные чеки больше не требуется, ведь эти процессы будут проводиться автоматически.
2. Банковские карты остаются самым удобным способом оплаты, так как наличные теряют популярность, а перевод по СБП требует дополнительных шагов.
3. Наконец, при оплате по карте клиенты могут зарабатывать кэшбэк, а переводы СБП в приложении банка или плата наличными вовсе ничего не дает покупателям.

Важный вопрос: для кого доступен эквайринг? Поскольку эквайринг предполагает наличие расчетного счета, то он доступен для юридических лиц (компаний, ИП). Тогда есть два пути для самозанятых: либо открыть ИП и остаться на НПД, либо перейти в интернет-эквайринг.

Чтобы начать пользоваться эквайрингом, следует выбрать подходящий сервис и оформить заявку. Как правило, в заявке попросят сообщить паспортные данные, ИНН и контактную информацию. Также могут попросить сообщить о бизнесе (оборот, сфера деятельности). После обработки заявки сервис свяжется с пользователем для подписи договора. После этого предпринимателю предоставляется доступ в личный кабинет, где располагается инструкция об интеграции в сайт. Если требуется создать платежную ссылку или счет, то их также можно сформировать в личном кабинете.

В целом, и для физлиц, и для юрлиц доступны следующие виды эквайринга:

• Торговый эквайринг означает прием оплаты через POS-терминал, подключенный к сети и интернету. Покупатели просто прикладывают к нему карту.
• Мобильный эквайринг — это переносной POS-терминал для выездных специалистов, которые не имеют возможности держать устройство, подключенным к сети.
• Интернет-эквайринг подразумевает специальные формы, которые вшиваются в сайт или сети самозанятого. Тогда для получения оплаты следует просто отправить ссылку на страницу оплаты.

Метод подходит для приема оплаты через интернет-магазины, соцсети и другие ресурсы в интернете. Принять оплату по интернет-эквайрингу можно двумя способами:

• платежная форма
• платежная ссылка

Платежная форма чаще всего используется в сайтах (например, покупка торта на сайте пекаря). Форма встраивается в страницу как готовый модуль или через API. Покупатель видит поле для оплаты на сайте и вводит реквизиты карты.
Платежная ссылка подходит, если нет своего сайта или интернет-магазина. Тогда покупатель получает ссылку на форму, где также указывает свои реквизиты.

В зависимости от платежной системы, чье решения для интернет-эквайринга используется, покупатель может использовать разные средства оплаты — и карта, и счет телефона, и баланс электронного кошелька, т.д.

Как и в случае с обычным эквайрингом, у интернет-эквайринга есть свои сильные стороны.

1. Холдирование, или заморозка, средств означает, что пока клиент не получит товар, продавец не получит деньги. Это удобное и безопасное решение для продавца, если клиент решил отказаться от покупки. Средства можно вернуть, и комиссию сервиса платить не надо.
2. Повторяющиеся платежи, или подписка, также возможна с интернет-эквайрингом. Так, не требуется напоминать клиенту об оплате, а клиенту не надо снова вводить свои данные.
3. Инвойсинг, или выставление счета, означает, что можно сразу отправить ссылку на оплату. Это особенно удобно, если клиент готов покупать товар здесь и сейчас. Если отправить его на сайт, то можно потерять клиента совсем.

В двух словах, это такое площадка, которая предоставляет инструменты для онлайн-оплаты разными способами. Все оплаты сначала поступают на единый мерчант-счет, откуда самозанятое лицо по заявке может вывести средства на свою банковскую карту.

Самозанятые.рф не требует расчетный счет в банке, а информация о доходе сразу поступает в «Мой налог», так что дублирование информации не требуется. Оплатить товар или услугу можно любым удобным способом или по СБП. После оплаты деньги моментально поступают на счет электронного кошелька. Сервис утверждает, что доверие покупателей возрастает, если процесс оплаты происходит непосредственно на сайте самозанятого.

• Self.PayAnyWay подключается к CMS сайта бесплатно, а выводить деньги на карту можно в любой момент. Отправлять чеки можно без онлайн-кассы. Хотя пользование системой бесплатно, сервис взимает комиссию 4% за вывод денег. При этом сервис предоставляет возможность просматривать статистику по покупкам, включая незавершенные. Отправка данных в налоговую может быть автоматической или вручную, по настройке клиента. Сервис принимает платежи по картам VISA и MasterCard, а также СБП и Яндекс.Pay.

• ЮКаssа, сервис от WebMoney, позволяет работать только с физлицами (т.е. продавать компаниям нельзя). Сформировать счет можно в виде ссылки, SMS-сообщения, письма или QR. Никакой разработки не надо, чтобы встроить решение в свой сайт. А вариантов оплаты у клиента несколько — кошелек ЮMoney, карта или другие кошельки.

Как было указано выше, предприниматели и компании могут вести бизнес, принимая оплаты на специальные банковские счета, которые открываются только для них (то есть, самозанятый не может открыть себе такой счет в банке). Для ИП и юридических лиц существуют дополнительные способы подключить оплату через сайт.

Платежная система подразумевает, что оплата на сайте переходит от покупателя к продавцу через оператора электронных денег. Например, это приложения Яндекс. Деньги или PayPal. Такие системы предоставляют инструменты для установки их интерфейса в сайт. Клиенты, оплачивая покупки через них, пользуются привычным интерфейсом. Такой способ, с одной стороны, имеет несколько плюсов. Например, комиссия таких сервисов минимальная, так как оплата производится напрямую через них. Также такой способ позволяет получить оплату от иностранцев, ведь они могут не иметь локальных карт, но могут иметь электронные кошельки, привязанные к их банковским картам. Однако среди недостатков такого способа можно указать потенциальные сложности, связанные с интеграцией нескольких платежных сервисов на сайт. Кстати, с каждый оператором нужно заключить отдельный договор.

Агрегатор позволяет подключиться сразу к нескольким сервисам оплаты всего по одному договору. Тогда бизнесу (продавцу) нужно заключить всего одно соглашение с агрегатором, чтобы на сайте или в интернет-магазине появились возможности оплаты наибольшим количеством способов и валют. Безусловно, главным плюсом такого способа является удобство клиентов и отсутствие головной боли, связанной с заключением нескольких договоров. В то же время существенный недостаток агрегаторов — высокая комиссия (от 4% и выше) и вероятность дополнительных комиссий за валютный обмен, за вывод средств, т.д.

Что бы ни выбрал бизнес, надо понимать, что платежные сервисы перед подключением могут проводить строгую проверку деятельности компании.

Действительно, открытие интернет-магазина доступно не всем. Ведь, например, если фрилансер создает сайт для клиента или участвует в длительном проекте, сложно для этого создать товарную позицию.

Самое важное — это то, что компания — заказчик не может позволить себе купить что-то в интернет-магазине. Как обычно, потребуются закрывающие документы и четкие пояснения трат для налоговой. Компаниям при работе с самозанятыми критично получить закрывающие документы после оплаты исполнителям, так как наличие задокументированной выплаты сокращает налоговую базу компаний.

Тут на помощь дизайнерам, конструкторам сайтов, программистам, копирайтерам и прочим специалистам, которые не могут открыть интернет-магазин, приходит EasyStaff — онлайн платформа для управления фрилансерами. С помощью EasyStaff можно отправить платежи исполнителю за работу по всему миру в нескольких валютах — рубль, доллар, гривна и евро. Для компаний EasyStaff выступает как B2B подрядчик, а для исполнителей — как наниматель из Литвы. Поскольку EasyStaff является литовским юридическим лицом, то налоги на зарплату и социальные выплаты заказчику услуг платить не требуется. Комиссия сервиса равна 39 евро за перевод или 4% от суммы перевода по выбору клиента.

Если EasyStaff ориентирован на компании, то дополнительный продукт EasyStart позволяет именно исполнителям работать с любым заказчиком по всему миру. EasyStart формирует и выставляет счета на оплату компании, который можно оплатить любым удобным способом. Оплата поступает именно на счет EasyStart, откуда исполнитель переводит деньги на свой счет любым удобным способом. Комиссия составляет всего 4% за оплату от физического лица и 6% за оплату от юрлица.

И в EasyStart, и в EasyStaff количество денег в переводе может быть любым — от 10 евро до 3000 евро. Комиссия подстраивается под сумму перевода. Для обеих сторон переводы оплат не представляют рисков и не теряются. Формируются закрывающие документы, позволяющие как следует оформить сделку для компаний и доход для самозанятых.

Если вы готовы начать работать с исполнителями по всему миру, присоединяйтесь к EasyStaff сегодня. Пройдите бесплатное демо и платите специалистам по всему миру.